Preguntas frecuentes y definiciones

Un endoso de Asegurado Adicional amplía tu cobertura de responsabilidad civil a un tercero para hacer frente a una exposición de responsabilidad civil que potencialmente creas mientras trabajas en un proyecto . Un ejemplo habitual es que un Propietario de Vivienda o Contratista General figure como asegurado adicional durante un proyecto que tú realizas para evitar que se le considere responsable de una reclamación derivada del trabajo «en curso» de tu empresa en el proyecto.

Un endoso de renuncia a la subrogación impedirá que la compañía de seguros de una de las partes presente una reclamación contra la otra parte contractual en un intento de recuperar el dinero pagado por la compañía de seguros para resolver una reclamación cubierta.

En otras palabras, si se renuncia a la subrogación, la compañía de seguros no puede demandar a la otra parte para recuperar sus pérdidas. Un uso habitual de este endoso sería al subcontratar trabajos, protegiendo a tu empresa frente a una reclamación que tu subcontratista pueda haber pagado mientras trabajaba bajo contrato con tu empresa.

Una cláusula de seguro principal y no contributivo significa que la póliza de seguro será la primera y la única póliza que pagará en caso de siniestro. Se trata de un endoso habitual para la mano de obra subcontratada, ya que hace responsable al subcontratista de una reclamación aunque haya intervenido el Contratista General.

Un endoso de Operaciones Terminadas cubrirá la responsabilidad del contratista frente a terceros después de que tu trabajo haya terminado hasta el final del periodo de vigencia de la póliza. Esta es otra garantía habitual que los contratistas generales exigen a los subcontratistas, ya que protege al contratista general frente a reclamaciones una vez finalizado el proyecto. Un endoso de seguro adicional por sí solo normalmente sólo cubrirá las «Operaciones en curso», sin cobertura para el trabajo terminado.

Un total por proyecto significa que la indemnización máxima de la póliza se aplicará a cada proyecto que realice el asegurado. Así, si tienes un límite de póliza de 1 millón de dólares, cada proyecto que realices estará cubierto por 1 millón de dólares. Es un requisito común para el aval «Por proyecto» que cada proyecto se presente a la compañía.

Una cláusula adicional a una póliza de Seguro de Responsabilidad Civil General que se utiliza principalmente para proporcionar cobertura de responsabilidad civil del empresario por lesiones laborales derivadas de exposiciones en estados de fondos monopolísticos. Esta cobertura es aplicable a las empresas del estado de Washington, Dakota del Norte, Ohio y Wyoming.

El seguro de Responsabilidad Civil General proporciona protección a terceros frente a reclamaciones derivadas de lesiones y daños a personas o bienes. El seguro de responsabilidad civil cubrirá las costas judiciales y los pagos de los que se te considere responsable. No cubre errores profesionales, daños a la propiedad de la empresa (incluidas herramientas y maquinaria) ni responsabilidades contractuales.

El Seguro de Indemnización por Accidentes de Trabajo cubre los gastos derivados de una enfermedad o lesión laboral de un empleado. Si un empleado se lesiona o enferma en el trabajo, la indemnización por accidente laboral cubre los gastos médicos y los costes de rehabilitación del empleado. Si utilizas mano de obra 1099, estos trabajadores serán considerados como nómina en una póliza y tendrán la misma cobertura y costes que tendría un empleado W-2.

El Seguro de Responsabilidad Civil Excess/Umbrella está diseñado para proporcionar límites de póliza adicionales contra reclamaciones de responsabilidad civil catastróficas. La cobertura Excess/Umbrella puede suscribirse sobre pólizas de responsabilidad civil general y de automóvil comercial. Estas pólizas añaden un importe de cobertura adicional que se aplicará después de que las pólizas subyacentes hayan agotado su límite de cobertura. La cobertura de responsabilidad civil en exceso/en paraguas no es más amplia que la póliza subyacente sobre la que se suscribe. El único propósito es proporcionar límites adicionales de seguro.

El Seguro Marítimo Interior ofrece cobertura para bienes como herramientas móviles y maquinaria pesada o vehículos utilizados en la construcción, jardinería, etc. La cobertura de equipos informáticos y de oficina también se ofrece a través de estas pólizas. También puede suscribirse como cobertura para equipos alquilados o vehículos arrendados, y a menudo es un requisito para el alquiler de maquinaria pesada.

Las pólizas de Riesgo del Constructor cubren los materiales, equipos y estructuras de construcción durante el periodo de construcción o renovación. Se trata de una póliza habitual en los proyectos de nueva construcción para protegerse contra el robo, el vandalismo u otros daños a los materiales. La mayoría de las pólizas de Propietario de Vivienda tienen una «exclusión de renovación» escrita en la póliza, en cuyo caso pueden contratar una póliza de Riesgo del Constructor para cubrir su vivienda durante la renovación.

En muchos estados se exigen fianzas de contratista como requisito previo a la obtención de la licencia. Se establecen para cubrir las reclamaciones que normalmente no estarían cubiertas por una póliza de responsabilidad civil general. Este tipo de reclamaciones pueden incluir impuestos estatales, salarios y prestaciones de los empleados, negligencia, incumplimiento de contrato, mano de obra defectuosa, gastos de alquiler o suministro, etc.

Una fianza de cumplimiento se emite a favor de una de las partes de un contrato como garantía frente al incumplimiento por la otra parte de las obligaciones especificadas en el contrato. Las ciudades y los condados pueden exigirlas para diversos tipos de proyectos. Un ejemplo habitual de fianza de cumplimiento es la fianza de derecho de paso utilizada para bloquear el tráfico público.

El seguro de automóvil comercial ofrece coberturas como responsabilidad civil, colisión, todo riesgo, motorista sin seguro y pagos médicos (o protección contra lesiones personales). Es similar al seguro de automóvil personal, pero la cobertura se amplía a las responsabilidades empresariales que normalmente no se asocian a una póliza de automóvil.

Una póliza combinada de límite único tiene el mismo importe de cobertura por suceso, ya sean daños corporales o materiales, a una persona o a varias.

Cobertura de automóvil comercial que ofrece protección frente a accidentes ocurridos cuando un empleado conduce sus propios vehículos en nombre de tu empresa.

La cobertura de Cualquier Automóvil amplía la cobertura a los vehículos adquiridos recientemente hasta el final de la vigencia de la póliza. Esto cubrirá un vehículo aunque no figure en la póliza como «Vehículo programado». Esta cobertura sólo se ofrece si lo exige el contrato.

Las Pólizas de Propietario de Empresa combinan la cobertura de los principales riesgos de propiedad y responsabilidad civil en un solo paquete. La cobertura incluye bienes, contenido y responsabilidad civil. Una oficina o un escaparate (incluidos los restaurantes que necesitan responsabilidad civil por bebidas alcohólicas) sería un tipo común de empresa que necesita esta cobertura. Las BOP no cubren la responsabilidad civil profesional, el seguro de automóvil, la indemnización por accidente laboral ni el seguro de enfermedad e invalidez.

El Seguro de Errores y Omisiones es un tipo de seguro de responsabilidad profesional que protege a las empresas, sus trabajadores y otros profesionales frente a reclamaciones por trabajos inadecuados o acciones negligentes.

Debido a que las pólizas de seguro se redactan sobre una estimación prevista, tu proveedor realizará una auditoría a final de año para confirmar que la cobertura es exacta para tu empresa. Un auditor externo independiente verificará tus operaciones diarias, las nóminas, la mano de obra subcontratada y los ingresos brutos, y puede solicitar registros fiscales o extractos bancarios para confirmarlo. Pueden adoptar la forma de una breve inspección telefónica, formularios online o incluso inspecciones in situ del proyecto, según la compañía y el tipo de cobertura. Si tu póliza está suscrita con una previsión de ventas o nóminas inferior, un auditor añadirá una prima adicional al plazo que vencerá en el momento de finalizar la auditoría. Esto puede resultar muy caro, por lo que siempre es buena idea informar a tu agente de cualquier cambio a medio plazo en el negocio. Si tienes alguna pregunta o duda sobre una auditoría, ponte en contacto con nosotros y un agente podrá aconsejarte sobre la mejor forma de actuar.

Una empresa auditora se pondrá directamente en contacto contigo. Te asesorarán sobre los documentos y formularios que tendrás que presentar para completar el proceso. Estaremos encantados de ayudarte con tu auditoría en todo lo que podamos, y podemos actuar como intermediarios para evitar cualquier confusión o preocupación de fraude, ya que a menudo solicitan información contable.

Si se produce un cambio en tus operaciones o tus Ingresos Brutos y Nómina proyectados son superiores a los indicados en tu póliza, se añadirá una prima adicional al final de tu período de vigencia. Este pago vencerá inmediatamente, con pocas opciones. Si una auditoría no se paga a tiempo, la empresa auditora enviará el importe a una agencia de cobros. Podemos ayudar a negociar estos costes lo mejor que podamos y nuestra agencia hará todo lo posible para ayudarte con tu auditoría.

Si decides financiar tu póliza, utilizamos varias compañías financieras diferentes para satisfacer tus necesidades de seguro. Una vez vinculada tu póliza, la compañía financiera te enviará los comprobantes de pago mensuales directamente por correo postal o electrónico. A continuación, pagarás directamente a tu empresa de financiación mediante pagos por correo, retirada bancaria automática , pagos en línea en el sitio web de las empresas de financiación o puedes pagar por teléfono con tarjeta de crédito pagando una comisión.

Si quieres crear una cuenta de pago automático con tu compañía financiera, ponte en contacto con nuestra agencia y te enviaremos los formularios adecuados y confirmaremos que la cuenta se ha creado correctamente.

Puedes hacer pagos online directamente a tu financiera a través de su página web.

El proceso variará en función de la empresa, pero en su mayor parte es sencillo y puede ahorrarte tiempo en comparación con el envío de un cheque por correo. La mayoría de las compañías financieras cobran una comisión básica por los pagos con tarjeta de crédito por teléfono, por lo que una cuenta online puede ayudarte a evitar estos cargos adicionales.